Les crypto-monnaies vous permettent d’acheter des biens et des services, ou de les échanger à des fins lucratives. Voici plus d’informations sur ce qu’est la crypto-monnaie, comment l’acheter et comment se protéger.
Résumé rapide :
Qu’est-ce qu’une crypto-monnaie ?
Une crypto-monnaie (ou « crypto ») est une forme de paiement qui peut circuler sans avoir besoin d’une autorité monétaire centrale comme un gouvernement ou une banque. Au lieu de cela, les crypto-monnaies sont créées à l’aide de techniques cryptographiques qui permettent aux gens de les acheter, de les vendre ou de les échanger en toute sécurité.
Les crypto-monnaies peuvent être échangées contre des biens et des services, mais elles sont souvent utilisées comme moyen d’investissement. Les crypto-monnaies sont également un élément clé du fonctionnement de certains réseaux financiers décentralisés, où les jetons numériques constituent un outil important pour effectuer des transactions.
La crypto-monnaie la plus populaire, le bitcoin, a eu un prix historiquement volatile. En 2021, il a atteint un sommet historique au-dessus de 65 000 dollars avant de retomber.
Comment investir dans les crypto-monnaies ?
Si certaines crypto-monnaies, dont le bitcoin, peuvent être achetées en dollars américains, d’autres exigent que vous payiez en bitcoins ou avec une autre crypto-monnaie.
Pour acheter des crypto-monnaies, vous aurez besoin d’un « portefeuille » – une application en ligne qui peut contenir votre monnaie. En général, vous créez un compte sur une bourse, puis vous pouvez transférer de l’argent réel pour acheter des crypto-monnaies comme le bitcoin ou l’ethereum.
Quels courtiers en ligne proposent des crypto-monnaies ?
Si vous êtes plus habitué aux comptes de courtage traditionnels, il existe quelques courtiers en ligne qui offrent un accès aux crypto-monnaies ainsi qu’aux actions. Parmi les courtiers en ligne, on trouve :
- Robinhood
- Webull
- SoFi Active Investing
- TradeStation
Si vous recherchez un échange qui opère uniquement dans le monde des crypto-monnaies, recherchez les échanges de crypto-monnaies pure-play. Ces plateformes, telles que Coinbase, Gemini et Kraken, ne vous donneront pas accès à des actifs de base comme les actions et les obligations, mais elles offrent généralement une bien meilleure sélection de crypto-monnaies et davantage de fonctionnalités de portefeuille.
Combien de crypto-monnaies existe-t-il ? Quelle est leur valeur ?
Selon CoinMarketCap.com, un site Web d’études de marché, près de 17 000 crypto-monnaies différentes sont négociées publiquement. Et les crypto-monnaies continuent de proliférer. La valeur totale de toutes les crypto-monnaies le 18 janvier 2022 était d’environ 2 000 milliards de dollars, après avoir chuté d’un sommet historique au-dessus de 2 900 milliards de dollars fin 2021.
Pourquoi les crypto-monnaies sont-elles si populaires ?
Les gens investissent dans les crypto-monnaies pour diverses raisons. Voici quelques-unes des plus populaires :
Les partisans considèrent les crypto-monnaies telles que le bitcoin comme la monnaie de l’avenir et se précipitent pour les acheter maintenant, vraisemblablement avant qu’elles ne prennent de la valeur.
Certains partisans apprécient le fait que les crypto-monnaies évitent aux banques centrales de gérer la masse monétaire, car au fil du temps, ces banques ont tendance à réduire la valeur de l’argent par l’inflation.
D’autres partisans apprécient la technologie qui sous-tend les crypto-monnaies, appelée blockchain, car il s’agit d’un système de traitement et d’enregistrement décentralisé qui peut être plus sûr que les systèmes de paiement traditionnels.
Certains spéculateurs aiment les crypto-monnaies parce qu’elles prennent de la valeur et ne s’intéressent pas à leur acceptation à long terme comme moyen de transférer de l’argent.
Les crypto-monnaies sont-elles un bon investissement ?
Les crypto-monnaies peuvent prendre de la valeur, mais de nombreux investisseurs les considèrent comme de simples spéculations et non comme de véritables investissements.
Pourquoi ?
Comme les vraies monnaies, les crypto-monnaies ne génèrent pas de flux de trésorerie. Pour que vous puissiez en tirer profit, il faut que quelqu’un paie la monnaie plus cher que vous.
C’est ce que l’on appelle la théorie de l’investissement du « plus grand fou ». Comparez cela à une entreprise bien gérée, qui augmente sa valeur au fil du temps en accroissant la rentabilité et le flux de trésorerie de l’opération.
« Pour ceux qui considèrent les crypto-monnaies comme le bitcoin comme la monnaie de l’avenir, il faut noter qu’une monnaie a besoin de stabilité. »
Certaines voix notables de la communauté des investisseurs ont conseillé aux investisseurs potentiels de s’en tenir à l’écart. Notamment, le légendaire investisseur Warren Buffett a comparé le bitcoin à des chèques en papier : « C’est un moyen très efficace de transmettre de l’argent et vous pouvez le faire de manière anonyme. Un chèque est aussi un moyen de transmettre de l’argent. Les chèques valent-ils beaucoup d’argent ? Juste parce qu’ils peuvent transmettre de l’argent ? »
Pour ceux qui considèrent les crypto-monnaies comme le bitcoin comme la monnaie de l’avenir, il convient de noter qu’une monnaie a besoin de stabilité pour que les commerçants et les consommateurs puissent déterminer quel est le juste prix des marchandises. Le bitcoin et les autres crypto-monnaies ont été tout sauf stables pendant une grande partie de leur histoire. Par exemple, alors que le bitcoin s’échangeait à près de 20 000 dollars en décembre 2017, sa valeur a ensuite chuté jusqu’à environ 3 200 dollars un an plus tard. En décembre 2020, il s’échangeait à nouveau à des niveaux record.
Cette volatilité des prix crée une énigme. Si les bitcoins sont susceptibles de valoir beaucoup plus à l’avenir, les gens sont moins susceptibles de les dépenser et de les faire circuler aujourd’hui, ce qui les rend moins viables en tant que monnaie. Pourquoi dépenser un bitcoin alors qu’il pourrait valoir trois fois plus l’année prochaine ?
Les crypto-monnaies sont-elles légales ?
Il ne fait aucun doute que les crypto-monnaies sont légales aux États-Unis, bien que la Chine en ait essentiellement interdit l’utilisation, et que leur légalité dépende de chaque pays. N’oubliez pas non plus d’examiner comment vous protéger des fraudeurs qui voient dans les crypto-monnaies une occasion d’escroquer les investisseurs. Comme toujours, l’acheteur doit se méfier.
Comment se protéger ?
Si vous cherchez à acheter une crypto-monnaie dans le cadre d’une ICO, lisez les petits caractères du prospectus de la société pour obtenir ces informations :
Qui est le propriétaire de la société ? Un propriétaire identifiable et bien connu est un signe positif.
D’autres investisseurs importants investissent-ils dans la société ? C’est un bon signe si d’autres investisseurs bien connus veulent une part de la monnaie.
Détenez-vous une participation dans l’entreprise ou seulement des devises ou des jetons ? Cette distinction est importante. La possession d’une participation signifie que vous participez aux bénéfices (vous êtes propriétaire), tandis que l’achat de jetons signifie simplement que vous avez le droit de les utiliser, comme des jetons dans un casino.
La monnaie est-elle déjà développée ou l’entreprise cherche-t-elle à lever des fonds pour la développer ? Plus le produit est avancé, moins il est risqué.
L’examen d’un prospectus peut demander beaucoup de travail ; plus il est détaillé, plus vous avez de chances qu’il soit légitime. Mais même la légitimité ne signifie pas que la monnaie va réussir. Il s’agit d’une question totalement différente, qui nécessite une grande connaissance du marché.
Mais au-delà de ces préoccupations, le simple fait de posséder des crypto-monnaies vous expose au risque de vol, les pirates tentant de pénétrer les réseaux informatiques qui maintiennent vos actifs. Une bourse très connue a fait faillite en 2014 après que des pirates aient volé des centaines de millions de dollars en bitcoins. Il ne s’agit pas là de risques typiques de l’investissement dans des actions et des fonds sur les principales bourses américaines.
Devrais-je acheter des crypto-monnaies ?
Les crypto-monnaies sont des valeurs incroyablement spéculatives et volatiles. La négociation d’actions de sociétés établies est généralement moins risquée que l’investissement dans des crypto-monnaies telles que le bitcoin.